"Das muss ich haben..." Und auch ohne einen Cent in der Brieftasche wird das begehrte Objekt gekauft. Die Kreditkarte macht es möglich. Das Bezahlen mit dem "Plastikgeld" ist sehr beliebt und weit verbreitet. Die unkomplizierte und bequeme Zahlungsweise birgt jedoch auch Gefahren in sich, die durch den umsichtigen Umgang allein nicht gänzlich verhindert werden können.
Obwohl die meisten Banken und Sparkassen Kreditkarten nur an volljährige Kunden mit sicherem Einkommen und einer einwandfreien Schufa-Auskunft herausgeben, kann die Kreditkarte zur Schuldenfalle werden. Gerade junge Menschen geraten durch den Einsatz des Plastikgeldes schnell in eine finanzielle Schieflage. Dabei kommt die Überschuldung dadurch zustande, dass der Bezug zum Geld verloren geht. Bei permanenten Abbuchungen ist es schwierig, den Überblick zu behalten. Zudem werden die Beträge erst recht spät dem Kundenkonto belastet. Die Hemmschwelle, Geld auszugeben, fällt dadurch massiv.
Immer dort, wo bargeldlos bequem bezahlt werden kann, lauern auch Gefahren. Wurde früher mit gestohlenen Karten oder mit manipulierten Kartenlesegeräten den Kunden ein hoher finanzieller Schaden zugefügt, verlagert sich der Betrug heute zunehmend ins Internet. Nicht nur dass Sicherheitslöcher und Datenlecks unvermindert ausgenutzt werden, auch gefälschte Internetshops oder Dienste entlocken den Kunden die wertvollen Kreditkartendaten. Am bekanntesten ist wohl das sogenannte "Phishing". Dabei erhalten Online-Kriminelle die heißbegehrten Daten persönlich von ihren Opfern, indem sie seriös erscheinende E-Mails von namhaften Web-Shops oder Kreditinstituten imitieren und auf gefälschten Websites interne Daten abfragen. Zunehmend verbreitet ist auch das sogenannte "Smishing" - dabei werden gefälschte SMS verschickt, die etwa vorgeben, von der eigenen Bank oder einem Paketdienst zu stammen und einen Link zu einer betrügerischen Website enthalten. Selbst gut gesicherte Datenbanken großer Händler wurden in der Vergangenheit für den Datenklau gehackt. Sind die Diebe einmal in den Besitz der Daten wie dem Namen der Kreditkartengesellschaft, der Kreditkartennummer sowie der zugehörigen PIN gekommen, können sie solange Schaden anrichten, bis der Kunde den Betrug merkt. Nicht in jedem Fall bekommt man dann sein Geld von der Kreditkartengesellschaft zurück.
Lesen Sie auch: Sicherer Umgang mit Kreditkarten
Im Notfall die Kreditkarte sperren lassen! Unter der Telefonnummer 116 116 können Sie Ihre Kreditkarte sperren lassen.
Für Kunden mit negativem Schufa-Eintrag oder minderjährige Jugendliche können sogenannte Prepaid-Kreditkarten ein interessanter Gegenvorschlag zur Standard-Kreditkarte sein. Das Funktionsprinzip gleicht dem einer aufladbaren Handy-Karte. Die Kreditkarte wird vom Kunden mit einem Guthaben aufgeladen. Somit gibt man der Bank quasi einen Kredit. Wird mit der Karte bezahlt, kann nur so viel abgebucht werden, wie auch auf der Karte geladen ist. Einer Überschuldung wird so vorgebeugt. Diese Guthabenkarten sind zudem an kein Konto gebunden. Bei einem Verlust erleidet der Kunde einen maximalen Schaden in Höhe des noch vorhandenen Betrages auf der Karte. Diese Vorteile lassen sich die Banken jedoch auch gut bezahlen. Die Jahresgebühren für Prepaid-Kreditkarten liegen oftmals deutlich über denen der herkömmlichen Kreditkarten. Hinzu kommen außerdem meist Folgekosten, die in Form von Abbuchungsgebühren für Bargeldauszahlungen an Automaten oder Überweisungskosten entstehen.
Seit der Einführung der europäischen Zahlungsrichtlinie PSD2 müssen Online-Zahlungen mit Kreditkarte durch eine sogenannte starke Kundenauthentifizierung (auch Zwei-Faktor-Authentifizierung genannt) abgesichert werden. Bei Visa heißt dieses Verfahren "Verified by Visa", bei Mastercard "Mastercard Identity Check". Dabei wird die Zahlung zusätzlich über eine App auf dem Smartphone, eine TAN oder einen Fingerabdruck bestätigt. Das bedeutet: Selbst wenn ein Betrüger Ihre Kreditkartendaten erlangt hat, kann er ohne den zweiten Faktor keine Online-Zahlung durchführen. Achten Sie darauf, dass Sie die Authentifizierungs-App Ihrer Bank stets aktuell halten und Freigaben nur für Zahlungen erteilen, die Sie selbst veranlasst haben.
Ein umsichtiger Umgang mit der Kreditkarte ist zur eigenen Sicherheit absolut unumgänglich. Die PIN sollte niemals gemeinsam mit der Kreditkarte aufbewahrt werden. Außerdem gilt es, die Kreditkartendaten nur verschlüsselt im Internet zu verschicken. Achten Sie darauf, dass in der Adressleiste Ihres Browsers ein Schloss-Symbol angezeigt wird und die Adresse mit "https" beginnt. Beachten Sie außerdem, dass seriöse Unternehmen niemals per E-Mail oder SMS Kreditkartendaten samt PIN von Ihnen verlangen würden. Kontrollieren Sie jeden Monat konsequent Ihre Kreditkartenabrechnung und melden Sie im Zweifelsfall umgehend strittige Zahlungen schriftlich Ihrem Kreditkarteninstitut. Lassen Sie bei einem Verdacht auf kriminelle Handlungen die Kreditkarte unter der Telefonnummer "116 116" sperren. Aktivieren Sie nach Möglichkeit Push-Benachrichtigungen in Ihrer Banking-App, um über jede Transaktion sofort informiert zu werden.
Gänzlich lässt sich die Gefahr von Missbrauch, Betrug oder Überschuldung durch eine Kreditkarte nicht vermeiden. Das beliebte Plastikgeld wird auch zukünftig im Mittelpunkt krimineller Machenschaften stehen.
Mehr Finanztipps für Verbraucher
Alle Ratgeber rund um Bezahlmethoden, Sparen und Schulden - plus allgemeine Einkaufstipps zu Familien-Shopping, Verbraucherrechten und Handel.